Заключение кредитного договора предусматривает погашение займа клиентом по утверждённому графику, где указываются даты и суммы ежемесячных платежей. Расчёт суммы и переплаты зависит от вида погашения займа.
Графики подразделяются:
Аннуитетный.
Дифференцированный.
График с рассрочками.
Схема с обратным выкупом
https://avtoroom.ru для автокредита.
Аннуитетный график выражается в погашение кредита равными суммами. В сумму ежемесячного фиксированного платежа входит уплата процентов и погашение тела кредита. Проценты начисляются исключительно на остаток основного долга, поэтому в начале сумма погашения на них больше.
Сотрудники банка чаще составляют аннуитетный график. Для кредитора это более выгодные условия: уменьшается риск получения прибыли при досрочном погашении. Переплата по аннуитетному кредиту для клиента будет больше.
Преимуществом данного графика является фиксированная ставка, что позволяет заёмщику правильно распланировать расходы.
Дифференцированный график представляет способ погашения кредита, при котором оплачивается равными частями основной займ и проценты на оставшийся долг. С каждым месяцем уменьшается тело кредита, значит будут уменьшаться дифференцированные платежи.
Основным минусом данного графика является высокие суммы за первые месяцы погашения. Разный размер ежемесячной оплаты может привести к неучтённым просрочкам. Следует каждый платёж сверять с графиком.
Заключая договор, клиенту надо сразу выбрать лучший график погашения по собственным финансовым возможностям. При просьбе заменить график, банк имеет право отказать.
График с рассрочками. Разновидность погашения кредита равными долями в установленное время согласно возможностям клиента. Такими условиями погашения займа пользуются люди, работающие вахтовым методом. Данной услугой пользуются геологи, моряки, члены полярных и других экспедиций.
График по кредиту с остаточным платежом. Применяется при покупке автомобилей. Кредит представляет займ с отложенным платежом. Клиент обязан внести минимальный первоначальный платёж от 10% от стоимости автомобиля. Основная наибольшая часть замораживается. Остаток распределяется на срок выдачи кредита. График создаётся по аннуитетному типу. Фиксированная сумма платежа ниже, чем у классического кредита за счёт заморозки части основного долга.
После окончания времени соглашения клиент должен внести весь остаток долга. Схема выгодна положительным заемщикам при покупке престижной, не теряющей своей ценности машины.
Если у клиента не оказалось нужной суммы, договор предусматривает оформление нового кредита или сдачи машины в автосалон. Автомобили, купленные по данному кредиту, всегда находятся в залоге. Убытки от эксплуатации и повреждения транспорта возмещает клиент.
Чтобы не нанести ущерб бюджету, надо будущему клиенту заранее просчитать и выбрать лучший вариант погашения кредита.
Графики погашения кредита: виды и особенности
